Vay ngân hàng kinh doanh nhỏ: Điều kiện, thủ tục và lãi suất

Vay ngân hàng kinh doanh nhỏ ngày càng được các cá nhân, doanh nghiệp nhỏ lựa chọn bởi những lợi ích mà nó đem lại. Giúp các doanh nghiệp nhỏ nhanh chóng có nguồn vốn để khởi nghiệp hay mở rộng kinh doanh. Vậy với hình thức vay vốn này thì mức lãi suất, thủ tục và điều kiện vay như thế nào? Cùng tìm hiểu chi tiết ngay dưới đây nhé.

Lợi ích khi vay ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ

Lợi ích khi vay ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ

Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng nhất cho hoạt động sản xuất kinh doanh của bất kì đơn vị nào. Do đó ngân hàng hay các công ty tài chính cung cấp gói sản phẩm vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ này nhằm tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ hay tiểu thương có cơ hội phát triển. Lợi ích khi vay ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ có thể kể đến như:

Thời gian vay linh hoạt:

Thông thường thời hạn vay kéo dài từ 6 – 36 tháng và có thể được thanh toán trả góp giúp người đi vay thoải mái trong vấn đề tài chính.

Hạn mức vay cao:

Các khách hàng đang kinh doanh cửa hàng bán lẻ, sửa chữa điện thoại, dịch vụ ăn uống nhỏ đều có thể vay vốn lên đến 300 triệu đồng và được miễn phí tất toán trước thời hạn.

Thủ tục và điều kiện đơn giản:

Hiện nay, ngoài giấy tờ tùy thân bắt buộc như CMND/CCCD thì bạn bổ sung thêm giấy tờ chứng minh tài sản cá nhân như sổ tiết kiệm, hộ khẩu,… đã đủ điều kiện để vay. Hạn mức và thủ tục vay sẽ tùy thuộc vào quy định từng tổ chức tài chính và mức độ uy tín cũng như tài sản thế chấp của người vay.

Giải ngân nhanh:

Thường chỉ mất 3 – 5 ngày để xét duyệt giải ngân khi vay ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ. Một vài công ty tài chính và ngân hàng cho phép giải ngân ngay trong ngày nếu số tiền vay nhỏ lẻ và người vay đáp ứng đủ điều kiện.

Mức lãi suất khi vay ngân hàng kinh doanh nhỏ

Hầu hết các ngân hàng đều có lãi suất vay doanh nghiệp từ 6-20%/năm. Lãi suất vay thường được các ngân hàng giữ ở mức ổn định và chỉ điều chỉnh khi nền kinh tế có biến chuyển hoặc cho phù hợp với tình trạng lạm phát. Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng đang được giảm nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp tiếp tục duy trì hoạt động trong tình hình dịch bệnh diễn ra.

Bảng lãi suất ngân hàng cho vay kinh doanh nhỏ

Điều kiện vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Các điều kiện cơ bản để doanh nghiệp vay vốn bao gồm:

• Người đại diện vay tiền cần có đủ năng lực hành vi dân sự, pháp luật dân sự;
• Phải có mục đích vay chính đáng, rõ ràng và minh bạch;
• Doanh nghiệp/cá nhân đi vay có tình hình tài chính lành mạnh đủ khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi;
• Doanh nghiệp/cá nhân vay vốn đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ thực tế;
• Doanh nghiệp/cá nhân đảm bảo tài sản đang sở hữu phù hợp với quy định pháp luật hoặc theo yêu cầu của bên cho vay.

Vay tín chấp, vay vốn kinh doanh không thế chấp

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp hay vay tín chấp là hình thức mà các cá nhân/doanh nghiệp đi vay không cần chứng minh tài sản đảm bảo. Loại hình cho vay ngân hàng kinh doanh nhỏ này phù hợp cho cá nhân kinh doanh tự do hay các doanh nghiệp cần hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp, cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Người đại diện vay có độ tuổi từ 20 – 55;
• Đảm bảo không có nợ xấu;
• Chứng minh được thu nhập từ lương đủ khả năng chi trả khoản vay;
• Có hộ khẩu, KT3, giấy tạm trú tại cùng một địa bàn với công ty hoặc đơn vị cho vay đang hoạt động.
• Vay thế chấp với tài sản bảo đảm

Vay thế chấp

Trái với hình thức vay tín chấp, vay thế chấp đòi hỏi bên vay cần chứng minh được tài sản hiện có như bất động sản, ô tô, xe máy, laptop, điện thoại,… Tuy nhiên, thủ tục vay cũng sẽ nhiều bước hơn tín chấp. Về cơ bản, để vay thế chấp, bên vay cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Là công dân nước Việt Nam có độ tuổi từ 22 – 65 đối với nam và 22 – 60 đối với nữ;
• Có hộ khẩu, giấy tạm trú, xác nhận tạm trú;
• CMND/CCCD, hộ chiếu còn hiệu lực;
• Tài sản sở hữu cần phải có giá trị bằng hoặc lớn hơn khoản vay;
• Người đại diện vay phải chứng minh được thu nhập có khả năng trả nợ khoản vay;
• Không bị nợ xấu tại bất kỳ đơn vị cho vay nào.

Thủ tục vay ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ

Để có thể thực hiện vay vốn nhanh chóng các chủ doanh nghiệp hay tiểu thương cần chuẩn bị các thủ tục dưới đây hoặc tùy vào yêu cầu của đơn vị cho vay và hình thức vay.

Thủ tục vay ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ

Các thủ tục vay tín chấp (vay vốn kinh doanh không cần thế chấp) bao gồm:

• Ảnh chụp và hồ sơ chứng minh địa điểm kinh doanh;
• CMND/CCCD, hộ chiếu và các giấy tờ pháp lý khác;
• Hộ khẩu, giấy tạm trú, giấy chứng minh nơi kinh doanh và nơi ở, hóa đơn điện, nước;
• Giấy đăng ký kinh doanh;
• Hợp đồng thuê mặt bằng;
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đai, hợp đồng kinh tế (sổ sách ghi chép).

Các thủ tục vay thế chấp bao gồm:

• Các giấy tờ nêu rõ mục đích vay;
• Giấy đề nghị xin vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ (theo mẫu);
• CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy tạm trú tạm vắng trong trường hợp người vay không sinh sống tại địa chỉ trong hộ khẩu;
• Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú có đầy đủ các thông tin và số trang theo quy định;
• Hồ sơ vay vốn, phương án kinh doanh, đăng ký kinh doanh, hợp đồng kinh tế, mã số thuế, bảng kê hóa đơn;
• Sổ bán hàng, hóa đơn bán hàng VAT, báo cáo thuế;
• Giấy đăng ký kinh doanh, giấy đăng ký hộ kinh doanh, giấy phép kinh doanh, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn tiền điện, bảng lương.

Các cá nhân hay doanh nghiệp nhỏ đang có nhu cầu vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ có thể tham khảo dịch vụ từ Tín Dụng Hà Nội. Các thủ tục vay vốn một cách đơn giản, nhanh chóng hơn mà vẫn đảm bảo bảo mật thông tin. Liên hệ ngay 092.919.6686 để được tư vấn hỗ trợ.

Nguồn: https://tindunghanoi.com/vay-ngan-hang-kinh-doanh-nho-dieu-kien-thu-tuc-va-lai-suat.html